Почему амурский бизнес выбирает АТБ для старта, оборотов и масштабирования
Амурская область демонстрирует впечатляющий рост деловой активности. По итогам 2024 года число предпринимателей в регионе выросло на 38,2%. И в 2025-м положительная динамика продолжилась. В таких условиях бизнес остро нуждается в надежном финансовом партнере, предлагающем комплексные решения для развития. О том, как Азиатско-Тихоокеанский банк отвечает на вызовы времени, мы поговорили с директором АТБ по Амурской области Натальей Жариковой.
Классическое кредитование для бизнеса
– Наталья, показатель деловой активности в регионе растет. Какие продукты АТБ сегодня можно назвать основным «финансовым двигателем» для предпринимателей?
– Безусловно, классическое кредитование остается тем фундаментом, без которого сложно представить банковскую деятельность. Но важно понимать, что запросы у компаний разного масштаба и возраста разные.
Мы видим четкую тенденцию: крупный и планирующий серьезные инвестиции в основные средства бизнес предпочитает «классику» с длительными сроками и индивидуальными условиями. Для них мы можем предложить «Инвестиционный кредит». Его ключевые преимущества – сумма от 500 тыс. рублей, срок до 60 месяцев и возможность получить отсрочку по погашению основного долга до полугода. Это позволяет совершить крупную покупку (например, приобрести нужное оборудование, транспорт или недвижимость) и начать расплачиваться за нее только после того, как актив станет генерировать доход.
– А если компании нужно найти финансирование для регулярных расходов: закупки товаров, сырья или материалов?
– Здесь поможет еще один наш востребованный продукт – кредит «Оборотный». До 50 млн рублей на пополнение оборотных средств можно получить по двум документам. А в качестве обеспечения могут выступать не только традиционные активы (движимое и недвижимое имущество, ценные бумаги), но также поручительства собственников и товары в обороте.
Еще один вариант – кредит «Овердрафт». Он выдается на цели покрытия кассового разрыва. Его можно оформить на срок до 24 месяцев с поэтапным переводом средств из других банков. При этом размер не ограничен и зависит от чистых кредитовых оборотов компании.
Экспресс-кредиты для малого бизнеса и не только
– Вы упомянули кассовые разрывы. Вкупе с сезонностью это головная боль для многих, особенно тех, кто работает с маркетплейсами. Есть ли у АТБ решение, которое помогает закрыть нехватку средств максимально быстро и без бюрократии?
– Конечно, и это один из наших востребованных продуктов среди малого и среднего бизнеса – «Бизнес-овердрафт», который клиент получает без залога при сумме лимита до 50 млн рублей. Мы создали его именно для таких ситуаций, когда деньги нужны не просто срочно, а прямо сейчас, чтобы, например, оперативно оплатить поставку товара.
Его главное преимущество – это практически мгновенный доступ к деньгам. Средства автоматически поступают на счет компании, обеспечивая бесперебойную работу всех процессов. Это как финансовый «воздушный карман», который срабатывает именно тогда, когда это критически необходимо.
– А в чем заключается простота оформления? Многие предприниматели опасаются, что получение даже такого кредита затянется на недели.
– Мы свели формальности к абсолютному минимуму. Для оформления «Бизнес-овердрафта» не требуется никакого залогового обеспечения – ни имущества, ни товаров в обороте. Это огромное преимущество для небольших компаний и ИП.
Лимит рассчитывается прозрачно и объективно – исходя из ежемесячных оборотов по вашему расчетному счету в АТБ. И что самое важное для клиентов – вы платите проценты только за те дни, когда фактически пользуетесь заемными средствами.
Не нужно брать кредит на полгода и платить за него весь срок – воспользовались овердрафтом на три дня, чтобы закрыть брешь, и заплатили только за эти три дня.
Максимальный срок, на который мы устанавливаем лимит, составляет до 24 месяцев. Это значит, что один раз подключив продукт, вы можете пользоваться им два года, не переоформляя документы каждый раз при возникновении потребности.
– Какие еще инструменты входят в вашу линейку экспресс-кредитов?
– Например, «Бизнес-оборот» для пополнения оборотных средств. Ключевое преимущество – скорость. Решение мы принимаем всего по двум документам, а максимальная сумма достигает 50 млн рублей. Кредит можно оформить на срок до трех лет в форме разового кредита или невозобновляемой кредитной линии.
Также у нас есть «Бизнес-актив» – это целевой кредит для инвестиций в развитие: покупки недвижимости, транспорта или оборудования. Его главное отличие – длительный срок (до семи лет) и возможность получить отсрочку по погашению основного долга на полгода. Это позволяет бизнесу приобрести актив, начать на нем зарабатывать и только потом приступать к выплатам.
Не кредитами едиными…
– Кредиты – это лишь одна сторона финансовой поддержки. Чем еще АТБ помогает бизнесу укреплять материальную базу?
– Альтернативой здесь выступает лизинг, реализуемый нашей дочерней компанией АТБ ЛК. Мы постарались охватить в нем ключевые потребности бизнеса вне зависимости от региональной специфики, и у нас есть специализированные предложения для разных отраслей. Для транспортно-логистического сектора, инфраструктурного и жилого строительства, а также для компаний, занятых в промышленном секторе, действуют льготные условия на транспорт, спецтехнику, железнодорожные вагоны и оборудование.
Например, при приобретении новых грузовых автомобилей наши клиенты могут существенно снизить свои затраты: благодаря партнерству с ведущими поставщиками мы предлагаем гибкие условия – от прямых скидок до минимального аванса и удорожания, что позволяет обновить автопарк без изъятия оборотных денежных средств и с удобной, адаптированной под каждого клиента структурой платежей и сроков лизинга.
Что касается сроков и сумм, здесь есть различные варианты: «Лизинг Лайт» – от 1 до 100 млн рублей с рассмотрением всего за один день и возможностью выдачи на следующий день и «Стандартный лизинг» – для более сложных и крупных сделок, включая лизинг недвижимости, воздушного и водного транспорта, от 20 млн на срок от 1 до 10 лет. Сделку можно оформить с авансом от 0% с плавающими и фиксированными ставками. Платежи могут быть как равномерные, так и дифференцированные или сезонные, с учетом особенностей деятельности бизнеса и в зависимости от изменений ключевой ставки Банка России. Это отличная возможность для бизнеса планировать собственную инвестиционную активность в долгосрочном формате.
Предложения для селлеров
– Сегодня бизнес все активнее уходит в онлайн, на маркетплейсы. Как банк работает с этим сегментом?
– Это одно из ключевых направлений для нас. Мы понимаем, что селлерам нужно не только РКО, а комплексный инструмент для управления и роста бизнеса на маркетплейсах. Поэтому мы разработали специальные пакеты услуг «Старт» и «Смарт». По сути, это целая экосистема, которая включает в себя как расчетный счет, так и аналитические и рекламные сервисы, необходимые для эффективных продаж.
Например, в тариф «Старт» уже встроена внешняя аналитика по конкурентам и трендам с Wildberries или Ozon. Есть SEO-модуль для создания эффективных карточек товаров.
«Смарт» нацелен на более опытных игроков. Его главное преимущество – гибкость. Клиент может не брать готовый пакет, а сконфигурировать все под себя, выбрав одну из 18 готовых связок сервисов. Нужно автоматическое управление рекламными ставками через «Биддер» или запуск кампаний через «AI Внешнюю рекламу»? Без проблем. А может, вам критически важен сервис аудита остатков или автоматическое изменение цен? И это предусмотрено.
Также в обоих пакетах для индивидуальных предпринимателей в месяц доступны бесплатные переводы выручки себе на карты с лимитом до 500 тыс. рублей от любых контрагентов и до 90% от выручки на маркетплейсах.
Мы агрегировали наиболее востребованные партнерские решения на рынке, чтобы предприниматель мог получать их на выгодных условиях через банк, экономя время и деньги.
– Наталья, как бы вы сформулировали ключевую философию АТБ в партнерстве с бизнесом?
– Мы стараемся быть для клиента полноценным технологичным и надежным партнером. Целенаправленно движемся от точечных продуктов к созданию комплексной экосистемы, где предприниматель может найти решение для любой задачи. Условно говоря, для стратегических инвестиций в основные фонды у нас есть «классика» с длительными сроками, для оперативных кассовых разрывов – экспресс-кредиты без залога, а для развития в онлайн-торговле – комплексные пакеты РКО с аналитикой для селлеров.
Этот подход, ориентированный на реальные потребности клиентов, подтверждается результатами. Тот факт, что по итогам 2024 года 34% всех новых заемщиков банка пришли к нам именно за этими решениями, а корпоративный кредитный портфель вырос на 64%, говорит о том, что мы движемся в правильном направлении. Для бизнеса это значит, что в лице АТБ он получает не просто доступ к деньгам, а стратегические преимущества: скорость, технологичность и индивидуальный подход, которые в итоге помогают компании расти более эффективно.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО)
675004, г. Благовещенск,
ул. Амурская, 225
8-800-775-80-80
www.atb.su